Formas de pagamento existentes

Formas de pagamento existentes

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Uma das principais características do e-commerce é a versatilidade nas opções de pagamento, ainda maiores que as oferecidas pelo comércio físico. Diante de um público cada vez mais diversificado, contar com as diferentes fomas de pagamento existentes é fundamental para aumentar as chances de conversão e de fidelização.

Ocorre que essas formas de pagamento não devem ser escolhidas aleatoriamente, e sim, conforme as estratégias da empresa, os nichos que atua, a segurança que oferece, entre outros fatores que beneficiam o negócio. Daí a importância de conhecer os meios e as ferramentas utilizadas para concluir os pagamentos.

Para saber mais sobre o assunto, conheça, neste post, as diferentes formas de pagamento existentes para o mercado virtual. Boa leitura!

Quais os termos que o gestor precisa conhecer?

Quem realiza a gestão do negócio, precisa conhecer determinados termos. Basicamente, os mais importantes tratam das transações e dos métodos para recebimento. Confira alguns deles logo abaixo.

Adquirentes

Adquirentes são agentes operadores que realizam a liquidação financeira das transações envolvendo o uso de cartões de crédito ou débito. Elas são responsáveis por fazer a comunicação entre as bandeiras e os seus respectivos bancos emissores e entregam os valores das vendas na conta corrente dos vendedores em até 31 dias.

O fluxograma é o seguinte: Cliente — Vendedor — Adquirente — Banco Emissor/ Bandeira.

Lojas virtuais podem atuar diretamente com os adquirentes ou por meio de um gateway/ intermediador de pagamentos. Entre as principais adquirentes que atuam no Brasil, podemos citar:

  • Rede (antiga Redecard);
  • Cielo;
  • Elavon;
  • Stone;
  • Global Payments;
  • GetNet;
  • FirstData.

Bandeiras de cartões de crédito

Elas podem ser definidas como companhias que regulam e oferecem o crédito, estabelecendo padrões e regras pelas quais os adquirentes devem processar os cartões, como o número de parcelas aceitas, a quantidade de estabelecimentos que podem oferecer a bandeira, entre outras questões.

Quando o cliente faz uma compra, a adquirente utilizada pelo vendedor se conecta à bandeira e ela aciona o banco emissor. A instituição bancária responde autorizando ou não a compra. Dessa forma, a bandeira age tanto como regulador, quanto como ponte entre adquirente e banco.

Podemos citar as seguintes bandeiras:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • American Express;
  • Diners;
  • Hiper Card;
  • Aura;
  • Elo.

Gateway de pagamento

Esses gateways são plataformas de integração que transmitem as informações dos pagamentos eletrônicos entre operadoras, bancos, empresas e clientes, validando a compra e repassando os valores cobrados ao vendedor. O sistema permite, por exemplo, a verificação dos dados da conta ou do crédito do usuário, oferecendo maior controle para as operações.

Os benefícios vão desde a maior rapidez em que as transações são realizadas ao controle mais rígido na gestão. O negócio adapta os serviços de pagamento e recebimento conforme as suas necessidades.

Intermediador de pagamentos

São soluções para facilitar o processo de pagamento. O intermediador oferece ferramentas para a identificação do saldo disponível e para o suporte e a segurança das informações trocadas entre o cliente e a loja virtual.

Geralmente o cliente é redirecionado para outra página a fim de finalizar a compra. Quando os dados são validados, a empresa recebe a informação e pode enviar o produto ao cliente.

Trata-se de um serviço completo, amplo e capaz de sanar as principais demandas de pagamento do e-commece. Os dados do cliente ficam protegidos e o negócio recebe conforme o acordado com o intermediador.

Quais as formas de pagamento existentes?

Agora que você já conhece os principais termos, vamos falar sobre as opções de pagamento, os intermediadores e os gateways que podem ser empregados no e-commerce. Confira!

Boleto bancário

Os boletos são documentos de cobrança com base em um código de barras. Eles contêm algumas informações, como nome do favorecido, banco, data de vencimento etc.

Seus benefícios são a popularidade e a possibilidade de serem utilizados por qualquer pessoa, independentemente de ela ter cartões de crédito, débito ou conta bancária. O pagamento também pode ser feito em lotéricas e bancos ou compensado em contas ou conveniências.

Em geral, para emitir boletos, é necessário ter uma conta corrente. Contudo, também é possível emiti-los com a ajuda de softwares específicos, como ERP´s e sites terceirizados.

Os bancos que recebem boletos bancários e os repassam para os lojistas são:

  • Itaú;
  • Bradesco;
  • Caixa Econômica Federal;
  • Banco do Brasil.

Transferência online

O método permite ao cliente pagar de forma imediata pela compra por meio da confirmação direta com a conta bancária. Exige-se um intermediador ou um gateway de pagamento para confirmar as informações e o saldo disponível.

Cartões de débito

O cartão de débito é uma forma de pagamento eletrônica, em que os valores são deduzidos diretamente da conta do detentor do cartão. Geralmente é utilizada uma conta bancária, mas existem outras formas de deduzir os valores relativos às compras. São exemplos comuns de cartões de débito o Visa Eléctron, o MasterCard, o Maestro e o Elo Débito.

Depósito bancário

Neste caso, a pessoa faz um depósito na conta do vendedor e envia, por fax ou e-mail, o comprovante do depósito.

Depósito bancário identificado

Nele, o depositante pode ser identificado pelo favorecido por meio do extrato bancário. Essa identificação pode ser feita pelo nome do depositante ou por números específicos, o que facilita as ações de quem paga e recebe.

TED — Transferência Eletrônica Disponível

Esta é uma transferência eletrônica em que a quantia é compensada dentro de poucos minutos (se a operação for feita até as 17 horas), mas é preciso saber o CPF ou o CNPJ e o número da conta de quem vai receber o dinheiro. Desde 2016, é possível enviar qualquer valor.

DOC  Documento de Ordem de Crédito

É uma transferência de valores inferiores a R$ 4.999,99. Você não precisa ter um banco específico entre as contas, mas deve preencher um formulário, como se fosse um cheque. Diferentemente do TED, o valor não cai no mesmo dia.

Pagamento contra entrega

É o pagamento realizado na agência dos Correios no momento da retirada do pedido. Nesse caso, é preciso ter convênio com os Correios para o repasse de valores ao e-commerce.

Quais os principais intermediadores e gateways de pagamento?

Agora, veja os mecanismos para efetivar as formas de pagamento acima apresentadas.

Itaú Shopline

O Itaú Shopline é uma plataforma de recebimentos via web. Funciona como um intermediador de pagamentos para e-commerces, permitindo que os clientes paguem por transferência bancária, cartão de crédito ou boleto bancário.

Paypal Checkout

É o serviço de compensação do Paypal. Ao final da compra, o cliente será direcionado a uma página no site do PayPal, na qual ele pode se cadastrar ou utilizar sua conta existente e escolher a opção de pagamento de sua preferência.

PayPal Express Checkout

É semelhante ao Paypal Checkout. Contudo, o cliente é redirecionado ao site do PayPal antes de terminar a compra. Dessa forma, ele faz o login na conta do PayPal para concluir o pedido após a sua aprovação.

Cielo API e-commerce

Este é um sistema de autorização para todas as bandeiras de cartão de crédito ou débito. Aqui, a vantagem é que a loja virtual pode escolher os módulos dos quais necessita, além de contar com um sistema antifraude. O Cielo API atende as principais bandeiras, não apenas a Elo.

E-Rede

Esse gateway de pagamentos permite compensações para vendas feitas com os cartões MasterCard, Diners e Visa. Ele é ideal para quem tem negócio físico e virtual, já que pode centralizar as vendas feitas online e as realizadas com máquina de cartões.

MasterCard Secure Code

É um código privado para quem tem cartão MasterCard e somente o titular do cartão e o banco conseguem vê-lo, cabendo ao lojista oferecer essa facilidade ao consumidor. Essa é uma das opções mais seguras para as transações realizadas com cartão de crédito.

PagSeguro

A empresa oferece quatro modalidades de checkout e em todas os clientes podem pagar com cartão de crédito, débito, boleto bancário e Carteira PagSeguro. Veja a seguir:

  • Checkout Padrão: o cliente escolhe o produto e é redirecionado ao Pagseguro para a conclusão do pagamento;
  • PagSeguro Transparente: opção de pagamento com cartão de credito em que as informações são recebidas no site da loja e não é necessário ter cadastro no PagSeguro;
  • Checkout Lightbox: sistema integrado de pagamento que oferece dados mais aprimorados pra facilitar a gestão;
  • Checkout in APP: ferramenta de integração de aplicativos para Android e IOS.

Checkout Mercado Pago

Opção de pagamento mais usada no Mercado livre e em lojas virtuais independentes. Inclui todas as opções de cartão de crédito e também a opção de usar o saldo da sua conta do Mercado Pago.

Mercado pago transparente

Pagamento feito utilizando os dados cadastrais da loja sem a necessidade de ter um cadastro no Mercado Pago.

Wirecard

Antigo Moip, o Wirecard é um intermediador que aceita a maioria das formas de pagamento online, várias bandeiras de cartão de crédito, opções de parcelamento, pagamento com boletos bancários, cartões de debito e transferências online.

Como escolher os meios de pagamento adequados?

O primeiro passo é entender como os meios de pagamento vão impactar o negócio. A partir daí, é possível avaliar as opções de intermediadores e gateways que se adaptam às necessidades do empreendimento. Vamos a algumas dicas que podem ajudar na escolha.

Compare prazos e taxas

Apesar das soluções parecerem todas iguais, há distinções nas taxas, nos prazos de depósito e nas demais condições. Analise o prazo médio para a aprovação dos pagamentos, a média de reprovação de vendas e o prazo para repasse.

Avalie se o checkout é amigável

Isso quer dizer que o checkout deve transparecer segurança, ter boa usabilidade e ser dinâmico. Ele é integrado à página ou redireciona o cliente para outra? Se há o redirecionamento, como ele é feito? É um processo impactante? Analise essas questões.

Descubra como o meio de pagamento responde aos chamados

Em quanto tempo a solução responde a um chamado? A demora pode significar a perda de uma venda, principalmente quando se leva em consideração que ainda há o tempo destinado à validação do pedido. Evite contratar uma solução que demore a responder ou que não apresente soluções satisfatórias.

Analise o estágio em que o empreendimento se encontra

A realidade do negócio deve ser levada em conta. Por exemplo, e-commerces iniciantes, que apresentam um volume pequeno de vendas, têm maiores benefícios com os intermediadores que oferecem serviços seguros e práticos. Já os mais robustos e que estão em expansão podem negociar taxas e autonomia com os gateways, adequando-se ao cenário atual do empreendimento.

Quais os benefícios de oferecer formas de pagamento eficientes?

Podemos citar algumas vantagens de oferecer formas de pagamento eficientes. Veja abaixo.

Compreensão de um diferencial de mercado

As muitas formas de pagamento existentes ajudam o empreendimento a se posicionar frente ao mercado. A ideia é utilizar os meios de pagamento como diferencial, de modo a auxiliar o e-commerce a se posicionar, atender diferentes públicos e buscar novos nichos de atuação.

Adequação às necessidades do negócio

Os lojistas têm uma série de opções para desenvolverem suas estratégias. Por exemplo, podem determinar meios que ofereçam menores taxas para o negócio e o cliente, definir os valores máximos e mínimos de pedido aceito de acordo com a forma de pagamento utilizada, entre outras possibilidades.

Maior versatilidade

O negócio pode oferecer vantagens conforme o tipo de pagamento e fazer descontos progressivos no frete e no valor da compra, de acordo com o pedido total. Também pode permitir que o cliente utilize mais de um cartão de crédito no momento da compra.

Facilidade nas devoluções

Em caso de devolução ou não recebimento da compra, a maioria das lojas têm a opção de devolver o valor pago — elas creditam o valor em conta ou devolvem o crédito pago à empresa do cartão, que disponibilizará o montante na próxima fatura do cliente.

No PagSeguro, por exemplo, você abre uma disputa, em que é possível fazer a negociação entre comprador e vendedor. Dessa forma, ambos entram em um acordo e o pagamento é devolvido. Já no mercado pago, a devolução é feita diretamente para o comprador.

Maior segurança

As transações financeiras são bem eficientes e seguras. Caso surja algum problema, os fornecedores auxiliam na sua solução. Graças à tecnologia, as fraudes vêm diminuindo, mas é importante contar com ferramentas adequadas e com processos completos, focados na redução das ameças ao e-commerce.

Apesar das ameaças surgirem a cada dia, são desenvolvidos recursos para impedir que dados de cartões sejam descobertos e seus clientes prejudicados. Isso é algo positivo para a loja, pois transmite segurança e funciona como uma boa publicidade, o que faz diferença no momento da decisão de compra.

Os gestores precisam escolher bem os intermediadores, gateways e ferramentas de integração. Além de prezar pela segurança, é importante avaliar pontos-chave para o negócio e o público. Não basta oferecer as principais formas de pagamento existentes, elas precisam estar alinhadas às expectativas dos consumidores. Além disso, devem ser flexíveis e contar com taxas amigáveis.

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Marcio Eugênio é especialista em e-commerce, com mais de 13 anos de experiência na área, e sócio-fundador de três empresas focadas em e-commerce. É colunista em diversos portais relacionados a comércio virtual, administração e empreendedorismo, além de contar com vasta experiência em comércio eletrônico. Foi eleito em 2016 como o melhor profissional de e-commerce pela Abcomm, através de votação popular, e é apresentador do maior canal focado em e-commerce do Youtube no Brasil. O Projeto mais recente de Loja virtual é a https://www.monnieri.com.br/ que saiu do zero a um milhão de reais de faturamento em menos de dois anos.

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