Formas de pagamento existentes

Formas de pagamento existentes

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O sucesso do e-commerce brasileiro é uma realidade vivida por todos. Afinal, quem nunca realizou uma compra online? Só em 2016 o comércio eletrônico fechou com mais de 44 bilhões de reais de faturamento e registrou um aumento de 8% no ticket médio.

Esse crescimento é resultado de diversos investimentos que visam o aprimoramento da experiência do consumidor. E um requisito indispensável para isso é a diversificação das formas de pagamento existentes.

As opções de pagamento oferecidas aos clientes é um fator de suma importância no momento de decisão da compra, pois quanto mais facilidade e vantagem a loja oferecer, mais chamará a atenção de possíveis compradores. Porém os lojistas também devem ficar atentos com saúde financeira do negócio.

Pensando nisso, criamos esse post com tudo que você precisa saber sobre as formas de pagamentos existentes e, dessa forma, poder escolher as mais adequadas para seu negócio. Continue a leitura até o final para conferir!

Afinal, como as formas de pagamento impactam nas vendas?

Imagine uma situação em que uma pessoa que paga tudo à vista por não ter muito controle sobre suas finanças está se planejando há tempos para comprar determinado produto. Ela já pesquisou preços, avaliou diversas lojas e finalmente decidiu comprar na sua. Contudo, ela encontrou um problema: você não oferece a opção de boleto bancário ou transferência bancária.

Essa situação ilustra a importância não só de conhecer seu público, mas de saber também como as formas de pagamento impactam na decisão de compra. É simples: se o consumidor não encontra sua opção preferida, você perderá a venda para um concorrente que ofereça exatamente o que ele quer.

Geralmente, quanto mais modalidades de pagamento você oferece, mais chances tem de atender a todos os perfis de público. Com isso, sua chance de conversão de vendas aumenta consideravelmente. Além do mais, a diversidade de opções e a facilidade diminuem as taxas de abandono de carrinho.

Contudo, você deve também considerar o impacto dessa decisão nas finanças do negócio. Afinal, taxas, prazos e segurança no recebimento variam de uma solução para outra, influenciando nos seus custos. No fim das contas, é preciso organização para lidar com diferentes modalidades de pagamento.

Quais formas de pagamento você pode oferecer?

Existem diversas formas de pagamento disponíveis para você utilizar em sua loja online. Para ajudar nessa escolha, reunimos nesse post as principais opções. Confira!

Cartão de crédito

Com o crescimento de compras online, o uso do cartão de crédito aumentou consideravelmente. Os principais motivos para isso são a praticidade na hora do pagamento e a possibilidade de parcelamento, que deve ser bem pensada e administrada pelo consumidor.

Já o lojista deve ter atenção às taxas cobradas pelas operadoras e aos prazos para receber os valores, que variam de acordo com a empresa contratada e o segmento do negócio.

Cartão de débito

A transação por cartão de débito já pode ser realizada online, sem precisar ser mediada por uma maquininha. Para ter acesso ao recurso, no entanto, é preciso assinar convênios com os bancos, que, por sua vez, podem cobrar taxas pouco convidativas.

As grandes vantagens desse meio de pagamento são: o recebimento quase imediato do valor pago e a falta de riscos de ter que lidar com o chargeback — quando o cliente solicita o reembolso depois da autorização da compra e, em alguns casos, até depois do envio do produto.

Boleto bancário

Cerca de 20% das compras online realizadas no Brasil são pagas por meio de boleto bancário. E essa popularidade não é nada gratuita, viu? Boletos são práticos para quem não tem cartão de crédito e, por constituírem uma modalidade de pagamento à vista, podem apresentar ótimos descontos.

Entretanto, é preciso ter muito cuidado, pois por mais que as taxas para a emissão de boletos sejam relativamente baixas, essa modalidade demanda atenção em alguns pontos. Existe sempre a possibilidade de o cliente fechar uma compra no site e simplesmente não pagar a guia ou de a confirmação do pagamento ser um pouco lenta.

Transferência online

Também conhecido como Transferência Online de Fundos (TEF), essa modalidade é extremamente rápida e barata. O lojista recebe o valor em poucos dias ou até mesmo em questão de horas. Fora isso, as taxas cobradas por transação raramente chegam a 1 real.

O único inconveniente é que o comprador precisa informar seus dados bancários e a plataforma tem que conversar com o internet banking das instituições financeiras. Por isso, é preciso contar com sistemas de segurança robustos para proteger essas informações.

Carteiras digitais

Também conhecidas como e-wallets, as carteiras digitais funcionam de forma bem simples: um aplicativo de celular ou tablet guarda as informações do usuário que são usadas nas transações online. A vantagem é que os apps possuem bons recursos de privacidade e segurança, que vão de criptografia até autorização biométrica.

As carteiras digitais não são exatamente uma novidade, mas vêm ganhando espaço nos últimos anos, com Google, Apple e Samsung investindo fortemente no modelo.

Troca de milhas

O sistema de milhas é bastante conhecido. A cada compra, o cliente recebe pontos que, ao se acumularem, podem ser trocados por outros produtos ou serviços. O modelo mais comum é o usado por companhias aéreas, que, claro, oferecem voos mais baratos ou até gratuitos para clientes fiéis. Porém, a verdade é que qualquer empresa pode adotar o sistema, melhorando a fidelização do público.

Também existe a possibilidade de um único programa de milhas ser usado por várias empresas. Assim, é possível estabelecer parcerias com terceiros — como a Multiplus. A estratégia é bem vantajosa, uma vez que a própria administradora das milhas repassa o valor do produto resgatado para o varejista online.

Como integrar as formas de pagamento à minha loja?

Agora que você já conhece as principais formas de pagamento e como funcionam, precisa entender como utilizá-las na sua loja. Em geral, são utilizados dois serviços para esse fim. Confira!

Gateway de pagamento

Muitos lojistas permitem o pagamento via cartão de crédito graças ao uso dos gateways que prestam esse serviço. De forma simplificada, podemos dizer que eles funcionam como maquininhas de cartão virtuais: o cliente insere as informações solicitadas, que serão enviadas aos responsáveis pela bandeira.

A instituição financeira confere se há limite disponível para a compra e se os dados enviados estão corretos (como número, nome do titular, data de vencimento e código verificador de segurança), autorizando ou negando a compra.

Em geral, os gateways apresentam taxas mais acessíveis e ainda podem permitir alguma negociação em relação a determinadas condições, como no caso do adiantamento de pagamentos. Por outro lado, é preciso fazer um contrato específico com cada uma das bandeiras de cartão.

Intermediador de pagamento

Você certamente já ouviu falar de serviços como PayPal, PagSeguro e MercadoPago, não é mesmo? Eles são os chamados intermediadores de pagamento e funcionam como um meio de campo entre comprador, lojista e instituições financeiras.

No caso, o cliente faz o pagamento ao intermediador, que, por sua vez, aciona o banco ou a bandeira de cartão de crédito. Se a compra for autorizada, o lojista faz a venda normalmente.

Os intermediadores de pagamento oferecem versatilidade, pois podem aceitar uma enorme variedade de cartão de crédito ou ter contratos com bancos para quitação em débito, boleto ou transferência bancária. Ao contrário do gateway, portanto, o intermediador não exige que o lojista firme diferentes acordos com várias empresas.

Além disso, as empresas intermediadoras normalmente oferecem sistemas antifraude bastante confiáveis, evitando dores de cabeça tanto para o lojista quanto para o comprador. Os dados dos clientes também são gerenciados pela terceirizada, o que significa que todos os investimentos em servidores e sistemas de segurança ficam sob a responsabilidade da intermediadora.

Como você pode imaginar, justamente por oferecerem todos esses recursos, os intermediadores de pagamento cobram taxas mais altas que os gateways. No entanto, a praticidade e a acessibilidade para pequenos e médios lojistas são fatores que podem compensar essa diferença.

Como escolher as melhores formas de pagamento?

Não podemos afirmar que uma forma de pagamento é melhor que a outra. Você deve avaliar as vantagens e desvantagens de cada uma, sempre considerando que, no caso do comércio online, quantidade pode sim ser traduzida como qualidade.

Afinal, é preciso lidar com públicos variados que usam recursos também diversos. Assim, a restrição a um único meio (como vendas exclusivas via boleto ou cartão, por exemplo) acaba por afugentar o cliente do seu site.

De qualquer forma, vale se basear nos critérios que citamos a seguir para escolher a melhor forma de compor as opções de pagamentos do seu e-commerce. Confira e monte sua checklist!

Perfil do público

Entender o comportamento do seu público em relação às finanças pessoais é essencial. Lembre-se de que existem aqueles que valorizam um bom desconto, enquanto outros preferem parcelar ao máximo uma compra mais alta e também há aquelas pessoas que sequer têm cartão de crédito. Você deve saber com quem está lidando.

Analise os dados de quem já é cliente da sua loja a fim de entender qual é a modalidade de pagamento mais usada. Você também pode fazer pesquisas (inserindo uma enquete na página inicial, por exemplo) para perguntar diretamente ao consumidor o que ele prefere.

Análise do mercado

Além de conhecer melhor seu público, você também deve procurar entender quais são as soluções de pagamento mais usadas por seu mercado de atuação. E o que será que seus concorrentes estão oferecendo? Se todos eles trabalham com débito online, por exemplo, avalie se você também deveria oferecer essa opção!

Também é importante observar as tendências do mercado — como as carteiras digitais. Embora o meio não seja popular hoje, usá-lo agora o deixará um passo à frente dos concorrentes. Além disso, pode acontecer o ganho subjetivo de adotar novos meios, já que a loja estará demonstrado aos clientes que busca sempre inovar na melhoria do atendimento.

Cobrança de taxas

Existem diversas soluções de pagamento no mercado online. Praticamente todas cobram taxas diferentes. No caso de intermediadores, por exemplo, é cobrada uma porcentagem por transação (que varia de 2% a 8%) e, em alguns casos, pode existir uma cobrança fixa por venda. Já no uso de boletos e débito online, você paga apenas uma taxa de emissão, que oscila de acordo com o banco escolhido e a negociação em si.

O importante é conseguir equalizar o tamanho da taxa com a vantagem de qualquer que seja o meio. Por vezes, pode ser mais vantajoso pagar um pouquinho mais por um intermediador de pagamentos, por exemplo, do que ter que investir em um sistema antifraude próprio.

Diferenças nos prazos

Intermediadores, bancos e operadoras de cartão de crédito trabalham com diferentes prazos. O débito online é o mais rápido, pois é feito de uma conta para outra. No caso do boleto, é preciso considerar o prazo para o cliente pagar e o banco compensar — geralmente, 72 horas úteis.

No cartão de crédito, embora a aprovação do pagamento seja rápida, o problema está no prazo de recebimento. Informe-se com as operadoras e os intermediadores sobre o pagamento.

É comum que bancos e bandeiras ofereçam o serviço de antecipação de recebíveis, por meio do qual você recebe o valor de uma compra feita no cartão de crédito no mesmo prazo de uma realizada via débito. O problema, no entanto, é que as taxas podem ser incrivelmente altas, corroendo a lucratividade do negócio. O ideal, portanto, é só lançar mão desse recurso em casos extraordinários.

Facilidade de integração

É preciso avaliar muito bem as facilidades de integração entre a plataforma de e-commerce e a solução de pagamento. Para você ter uma ideia, intermediadores, boleto e débito online até são integrados facilmente, contudo, o comprador normalmente é levado a um ambiente externo para finalizar a transação.

Os gateways de pagamento podem ser inseridos na interface da sua loja para melhorar a experiência do usuário. Eles servem como uma ponte entre sua plataforma, operadoras de cartão de crédito e instituições financeiras, oferecendo a forma solicitada. Avalie as funcionalidades e a performance dessas soluções.

Experiência do usuário

A lógica é simples: quanto mais fácil for para o cliente efetuar o pagamento, mais vendas você conseguirá concretizar. O boleto, por exemplo, gera empecilhos, uma vez que é preciso ir até o banco (seja na agência em si, no computador ou no celular) para finalizar a compra. Já o cartão de crédito só exige o preenchimento de dados em um formulário.

Segurança para o lojista

Fique de olho na possibilidade de fraudes. Soluções de pagamento mais robustas e maduras costumam oferecer sistemas para identificar a origem das transações e detectar fraudes em cartões de crédito, o que garante transações seguras para o lojista.

Na prática, independentemente das formas de pagamento existentes, o ideal é informá-las aos consumidores antes que eles cheguem à página de pagamento — no rodapé do site ou na página de produto, por exemplo. Acredite: esse cuidado pra lá de simples já evita a frustração do consumidor por não conseguir comprar do seu jeito e também a frustração do lojista por causa do abandono de carrinho.

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